Der aktuelle Artikel von Dr. Timo Bernau und Dr. Martin Freytag, Rechtsanwälte bei GSK Stockmann, in der JUVE beleuchtet die strukturellen Veränderungen im europäischen Kreditmarkt und zeigt, wie Banken, FinTechs und alternative Kapitalgeber gemeinsam die Zukunft der Finanzierungslandschaft gestalten.
Die wichtigsten Aspekte:
- – Strengere Eigenkapitalanforderungen (CRR III, CRD VI) erschweren die Vergabe klassischer Bankkredite und machen alternative Finanzierungsquellen wichtiger.
- – Private Debt und Non-Bank Financial Institutions (NBFI) wie etwa Kreditfonds gewinnen durch AIFMD II und ELTIF 2.0 an Bedeutung.
- – Digitale Plattformmodelle und künstliche Intelligenz revolutionieren die Vergabe von Krediten etwa im Bereich des Scoring, der Bonitätsanalyse und der Antragsbearbeitung.
- – Kooperationen zwischen Banken, FinTechs und Plattformanbietern schaffen neue Finanzierungsmöglichkeiten – von digitalen Kreditvergabeprozessen, über Verbriefungen bis hin zu Kreditfonds.
- – Institutionelle Investoren wie Versicherungen, Pensionsfonds und Family Offices werden zur tragenden Säule im Bereich Private Debt, insbesondere bei Immobilien und Infrastruktur.
Der Trend geht klar zu einer diversifizierten, zukunftsfähigen Finanzierungslandschaft. Regulierung, Innovation und Marktdynamik führen zu einer Konvergenz von Banken und alternativen Kreditgebern und eröffnen neue Chancen für Unternehmen und Investoren.
